≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке.

Женщина может претендовать на получение ипотеки по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Требования и условия банков

Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит. Одно из основополагающих требований – это платежеспособность и финансовая стабильность заемщика.

При подаче заявления,банк достаточно пристально изучает:

  • кредитную историю;
  • доходы заемщика.

Расчет платежеспособности банк проводит следующим образом: изучает общую сумму дохода и сумму денежных средств на каждого члена семьи, и будет ли достаточно оставшейся суммы на погашение кредита и процентов.

Социальные программы

В 2015 году на государственном уровне действуют следующие программы:

  1. «Молодой семье –доступное жилье: предоставляет возможность взять ипотеку матерям одиночкам, которые не достигли 35 лет и нуждаются в улучшении жилищных условий. После включения матери в данную программу она может получить средства на оплату первоначального взноса.
  2. «Молодая семья»: предоставляет возможность получить ипотеку неполной семье, в которой или одинокий отец, или одинокая мать. Для участия в данной программе необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий, а также иметь стабильный доход. Что касается ограничения возраста, то принять участие в программе смогут только одинокие родители, не достигшие 35 лет.
  3. От Сбербанка: оформляет ипотеку по общим правилам, однако благодаря помощи государства программа предполагает некоторый спектр льгот. Ипотечная ставка по данной программе составляет 12%. Как и предыдущие программы, банк предоставляет ипотеку при условии, что на момент погашения выплат заемщик будет не старше 56 лет.
  4. Программа «Жилище»: предполагает, что государство погашает проценты по ипотеке за мать-одиночку. Это значит, что при оформлении ипотечного кредита под 12% годовых, государство будет частично погашать проценты в размере установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке.

После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

При получении одобрения от банка, мать –одиночка получает государственный сертификат, на основании которого ей будет выдана субсидия.

Полученную сумму она сможет использовать либо в качестве первоначального взноса, либо на погашение ипотечного кредита.

Ипотека для матери-одиночки

При воспитании ребенка без мужчины, женщина может претендовать на получение ряда льготных условий по ипотечному кредитованию.

Основанием, которое подтверждает статус женщины матери-одиночки является справка формы № 25 согласно Постановления Правительства РФ № 1274 от 31.10.1998 г.

Как взять?

Ипотека для матери-одиночки возможна в следующих случаях:

  • наличие стабильного дохода, который отвечает требованиям банка;
  • подтверждение наличия доходов;
  • имеется залоговый предмет (как правило, ипотечное жилье).

Льготная

Претендовать на жилищные льготы по жилищному законодательству мать-одиночка не может – они просто не закреплены на законодательном уровне. Единственное, на что может претендовать женщина – это первоочередно получить бесплатное жилье.

Льгота же имеется только у того, кто нуждается в увеличении жилой площади. Как правило, большинство матерей-одиночек состоят в очереди на получение жилья, поэтому особо надеется на данное право не стоит.

На государственном уровне имеется ряд федеральных и местных программ, которые облегчают возможность приобрести жилье данной категории граждан.

Для этого необходимо собрать пакет документов и обратиться во многие соответствующие инстанции, однако полученный результат стоит этого.

Если же получить бесплатно жилье не удалось, то во многих регионах имеются местные программы.

Это не обязательно должны быть ипотечные социальные программы, а, например:

  • помощь в первоначальном взносе;
  • получение скидки на покупку жилья у застройщика.

Некоторые программы могут включать даже полное погашение процентов по ипотеке.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку, не оплатив первоначальный взнос, невозможно.

Матери-одиночки могут получить только скидку на оплату взноса – 10% от общей стоимости приобретаемого жилья.

В таблице представлены основные условия банков по ипотеке для матери-одиночки:

Возраст До 35 лет
Процентная ставка От 12%
Срок кредитования До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Использование материнского капитала Да

Есть ли привилегии?

Особых привилегий в ипотеке для матерей-одиночек не предусмотрено, однако при участии в программах, которые создаются для молодых семей можно получить достаточно выгодные условия ипотечного кредитования.

Так, приняв участие в программе «Молодая семья» и предоставив необходимые документы, имея положительную кредитную историю, можно получить ипотеку.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных федеральных и региональных программ для матерей-одиночек можно отнести:

  • возможность внести первоначальный взнос за счет полученного жилищного сертификата;
  • получение ценовых льгот на покупку жилья за каждый квадратный метр;
  • получение государственной субсидии;
  • сокращение процентной ставки.

К недостаткам следует отнести следующие моменты:

  • нельзя приобрести квартиру с желаемым размером площади, согласно нормам ЖК РФ, на одного человека должно приходится не более 18 кв.м., поэтом площадь приобретаемого жилья должна быть 18 кв.м., к которой можно добавить дополнительно не более 9 кв.м.;
  • получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
  • купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости.

Как получить?

Мать-одиночка, которая имеет документ, подтверждающий ее статус, может претендовать на получение льгот от муниципальных органов власти.

Для этого необходимо:

  1. Заранее ознакомиться с существующими социальными программами, которые нацелены на данную категорию граждан.
  2. Подготовить документы.
  3. Подать заявление на участие в программе.

В этом случае гражданка может получить ипотечный кредит без любых ограничений и запретов.

Для банка наиболее важно, чтобы заемщиком выступал платежеспособный клиент, который сможет в срок выплатить взятые кредитные средства, а сам социальный статус особой роли для банковского учреждения не важен.

Если же у женщины не будет хватать личных доходов, можно обратиться к родственникам, чтобы они стали созаемщиками.

Это необходимо для того, чтобы их доходы можно было учесть, и мать-одиночка смогла получить большую сумму на ипотеку.

Перечень документов

Для получения ипотечного кредита необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие у заемщика льгот (справка матери –одиночки, жилищный сертификат).

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец типового договора ипотеки.

Подтверждение дохода

Справка о доходах считается одним из основных документов, который подтверждает доход заемщика. Как правило, приветствуется официальный доход и работа на одном месте длительное время.

Однако матери-одиночке достаточно сложно предоставить справку о доходах, в случае, если она работает неофициально.

Рассматривая заявку на получение ипотеки матери-одиночки, банк будет обращать внимание на сумму месячного дохода, а также количество детей.

Для того, чтобы доказать возможность погашения кредита, необходимо следовать определенным правилам:

  • оформляя заявку на ипотеку на небольшую сумму, есть уверенность в том, что банк сможет ее утвердить, соответственно не стоит брать ипотеку на довольно крупные суммы матери-одиночке;
  • при проживании с родителями или родственниками, можно их привлечь в качестве поручителей;
  • оформлять договор ипотеки лучше на ограниченный срок, ведь оформив договор на максимальный срок можно хорошо сэкономить на процентах;
  • предоставив банковской организации правоустанавливающие документы на довольно стоящее имущество.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Таким образом, мать-одиночка, при постоянном доходе и с положительной кредитной историей может получить одобрение от банка на выдачу ипотеки.

Участвуя в федеральных программах, можно достаточно выгодно оформить ипотеку и не платить часть процентов.

На видео о предоставлении социальных жилищных займов

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх