≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия ипотеки для бюджетников

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Социальный ипотечный займ дает возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Под программу попадают:

  • молодые учителя;
  • врачи;
  • ученые;
  • военнослужащие, не достигшие 35 лет.

Кроме того, нужно подтвердить статус нуждающегося в жилплощади и свою платежеспособность.

Правительственная программа регулируется Федеральным законом от 21.04.1997 N 68-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы».

По условиям программы:

  • ипотека предоставляется не более, чем на 25 лет;
  • большая часть стоимости субсидируется государством;
  • кредитные деньги позволительно тратить только на приобретение недвижимости;
  • по квадратным метрам существуют ограничения – не более 18 м2 на каждого члена семьи.

Для специалистов, которые трудятся в бюджетной сфере от 25 лет, существуют государственные субсидии, покрывающие всю ипотечную стоимость жилплощади, включая проценты.

Программы

Ипотека для бюджетников реализуется в рамках программ и подпрограмм:

  • «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
  • «Молодые учителя»;
  • «Молодые ученые»;
  • «Ипотека для врачей»;
  • «Ипотека для военнослужащих».

Под первую программу попадают все категории нуждающихся в улучшении жилищных условий. Последние 3 рассчитаны для узких специалистов. Программы предоставляются по причине недостатка кадров в определенных населенных пунктах.

Молодому специалисту могут даваться льготные условия на приобретение жилплощади в конкретном месте, где существует нехватка сотрудников бюджетной сферы.

Отдельное внимание заслуживает целевая региональная программа «Обеспечение жильем работников бюджетной сферы», она распространяется на всей территории РФ.

Льготы

По условиям программы:

  • государство предоставляет единоразовую выплату, направленную на первоначальный взнос либо на гашение ипотечных процентов;
  • для каждой категории специалистов бюджетной сферы существует своя льгота от государства.

Учителям выдаются средства, направленные на приобретение жилплощади. Стоимость недвижимости в каждом регионе своя, поэтому порог устанавливается местными властями.

Военная ипотека распространяется исключительно для контрактников, заключивших договор на прохождение службы с 01.01.2005 года.

Помощь заключается в том, что государство предоставляет ипотечно-накопительную систему.

Для молодых ученых предусмотрены низкие процентные ставки, маленький обязательный взнос, различные выплаты от государства.

Очень выгодные льготы на приобретение жилья даются врачам:

  • преимущество в том, что ставка по ипотечному займу ниже, чем при реализации программ для других категорий социальных заемщиков;
  • кроме того, она идет на уменьшение – почти в 2 раза за весь период выплат.

Условия

Первоначальный взнос для учителей и молодых ученых не должен превышать 10% от суммы приобретаемой недвижимости, ставка от 11% годовых.

Военнослужащие могут купить жилье под 11% годовых (зависит от банка) и без первоначального взноса.

Государство ежемесячно субсидирует участника НИС, за счет этих средств и выплачивается обязательный взнос.

Ежемесячные выплаты осуществляются государством за счет субсидирования в установленном за год размере. Особенность в том, что военнослужащий не может разорвать контракт на весь срок погашения ипотечного займа.

Для врачей ипотека предоставляется под 5–7% в год, но, в последующем ставка уменьшается до 3-4% годовых.

Обязательный взнос не должен превышать 10% годовых.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников в 2015 году предоставляется специалистам для улучшения жилищных условий.

Но, могут рассчитывать на государственную поддержку только те, кто действительно является нуждающимися, такой статус можно получить если:

  • на одной жилплощади проживает 2 и более семьи;
  • единственная недвижимость – это съемная квартира, коммуналка или жилье без коммуникаций;
  • маленькая площадь, на каждого менее 18 квадратов.

Если статус нуждающегося имеется, то можно рассчитывать на программу.

Есть 2 вида государственной помощи бюджетникам:

  • социальная;
  • жилищная.

Социальная

Социальная ипотека предоставляется только тем работникам бюджетной сферы, которые обязуются отработать определенный срок.

Если сотрудник увольняется, то он должен будет выплатить всю сумму субсидирования.

В рамках помощи можно приобрести:

  • квартиры по низкой цене, государство выкупает у застройщиков жилплощадь, а затем реализует по себестоимости;
  • жилплощадь на льготных условиях ипотечного кредитования;
  • недвижимость за счет ипотеки с субсидированием обязательного взноса.

Жилищная

Для вышеперечисленных категорий граждан строится жилье, приобрести которое можно полностью за счет субсидий от государства.

Специалисты, проработавшие более 25 лет в бюджетной сфере, могут рассчитывать на бесплатное жильё.

За последние 2 года большое количество жилья получили военнослужащие в рамках этой программы.

Без первоначального взноса

Рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие за счет ежемесячных субсидий от государства. Предоставляются такие льготы молодым ученым.

Если у семьи имеется материнский капитал, то он может использоваться в качестве обязательного взноса.

Участники различных накопительных программ имеют возможность выплатить требуемую сумму за счет этих средств.

Плюсы и минусы

Преимуществ гораздо больше, чем недостатков:

  • благодаря льготным программам, жилье можно приобрести намного дешевле рыночной стоимости;
  • покупка квартиры в ипотеку обойдется не так дорого;
  • процентные ставки значительно меньше;
  • первоначальный взнос всего от 10%, иногда можно и без него получить жилищный займ.

Недостаток этой программы только в одном: при приобретении жилья в рамках реализации льгот для бюджетников, государство требует отработать в сфере тот срок, на который оформляется займ.

Кому положена?

Государственная программа рассчитана только на работников бюджетной сферы. Но, в России многие граждане походят под данную категории, поэтому и тут льготная ипотека положена не всем.

Рассчитывать на получение дешевого займа могут только дефицитные сотрудники бюджетных организаций.

К примеру, если в больнице населенного пункта ощущается острая нехватка педиатров, то именно им будут предоставлены льготные условия.

К тому же, к каждой категории специалистов выдвигаются определенные требования.

Учителя

Получить льготу могут те учителя, которые на протяжении долгого периода времени трудятся на одном месте, при этом их возраст не превышает 35 лет.

Обязательно условие: специалист стоит на очереди для улучшения жилищных условий.

Военные

Участвовать в программе могут только участники ИНС. При этом существуют ограничения по возрасту – военнослужащий на момент окончания выплат не должен быть старше 45 лет.

Молодые ученые

Научные сотрудники академий и ВУЗов получают льготные условия на основе постановления Правительства РФ от 29.12.2011 N 1177.

Врачи

Работники медицины могут получить помощь, если жилье отсутствует и специалист востребован.

Предложения банков

Различные банки предоставляют ипотечные займы для бюджетников.

Самые популярные – это ВТБ 24 и Сбербанк, именно эти финансовые организации предлагают самые выгодные условия.

Сбербанк

Самый крупный банк дает возможность приобрести жилплощадь в ипотеку при минимальном обязательном взносе и низкой процентной ставке.

Существует 2 программы кредитования:

  • «Молодая семья»;
  • «Военная ипотека».

Условия схожи, отличия только в первоначальном взносе. Участники первой программы могут оплатить его за счет личных средств или материнским капиталом. А военнослужащим предоставляется субсидия.

Но сумма взноса должна быть не менее 15%. Ставка по ипотеке от 12,5% годовых по обеим программам на срок до 30 лет.

Жилищный займ могут получить семьи, где одному из супругов нет 35 лет. Возможно предоставление ипотеке неполной семье.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает займы на приобретение любого вида недвижимости:

  • первоначальный взнос довольно высокий – от 20% в год;
  • процентная ставка такая же, как и у Сбербанка – от 12,5% в год;
  • можно использовать средства, предоставляемые ИСН или материнского капитала.

Другие

Ряд других финансовых организаций тоже дает возможность обзавестись собственным жильем за счет заемных средств.

Исходя из сравнительной таблицы, можно сделать выводы о том, где выгодней приобрести жилплощадь:

Банк Сбербанк ВТБ 24 Рост Банк Глобэкс
Программа
Молодая семья Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5%
Материнский капитал Есть возможность использования Есть возможность использования Есть возможность использования Есть возможность использования
Военная ипотека Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5% Ставка от 12,5%, а первоначальный не менее 20% Взнос от 20%, ставка от 13% Не предоставляется
Для учителей В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых Не менее 23 и не более 35 лет, трудовой стаж от 3 лет. Савка от 8,5% в год.Сумма не более 7,1 млн. рублей Снижение ставки на 0,5% в рамках любой программы
Для ученых В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых Возраст от 23 лет, ставки от 10% в год. Взнос не менее 20% Взнос от 20%, ставки от 12,8%

Оформление

Необходимо собрать все документы, а затем обратиться с заявлением о предоставлении льготы. После принятия решения можно отправляться в банк и оформлять ипотеку.

Когда финансовая организация одобрит заявление на жилищный займ, следует начать поиск квартиры.

Куда обращаться?

Работники бюджетной сферы, желающие получить ипотечный займ:

  • должны обратиться в администрацию с заявлением о предоставлении льготы;
  • должны к заявлению прикрепить пакет документов.

Местная администрация всё анализирует и выносит решение. Если работнику бюджетной сферы выносится положительное решение, то выдается специальный сертификат, который подтверждает право на субсидию.

Лучше всего обращаться в АИЖК, именно там можно получить минимальную ставку по кредиту.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить льготу нужно собрать большой пакет документов, следует обратить внимание на то, что некоторые из них имеют определенный срок действий.

Перечень включает в себя:

  • заявление на льготу;
  • паспорта всех членов семьи, копия каждой страницы;
  • свидетельство о рождении детей, если имеется;
  • договор ипотеки с платежным графиком;
  • ИНН;
  • справка, подтверждающая состав семьи или выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • ЕГРП-выписка;
  • данные счета в финансовой организации, предоставляющей ипотеку;
  • подтверждение о том, что претендент на льготу не имеет задолженности перед банком;
  • трудовая книжка, должна быть заверена работодателем;
  • справка, подтверждающая стаж на определенном месте работы и зарплату.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Когда все документы собраны, можно обращаться за предоставлением льготы.

На видео о льготных ипотечных займах

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх