≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Основные ипотечные программы банков

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Программы ипотечного кредитования представлены на сегодня в большом разнообразии.

Можно подобрать ипотеку по критериям необходимого жилья:

  • покупка готовой недвижимости;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке;
  • покупка долевой собственности.

Также можно стать обладателем кредита на покупку коттеджа, апартаментов, земельного участка или строительства частного дома.

Различаются предложения и по требованиям к потенциальным заемщикам. Уровень дохода, стаж работы, наличие поручителей и созаемщиков, возможность внесения первоначального взноса – все это устанавливается индивидуально.

Предложения

Основные крупные банки предлагают получить ипотеку участникам государственных программ на льготных условиях, например:

  • по сниженной процентной ставке, оплатив часть кредита с помощью предоставленных средств от местных властей;
  • с помощью использования материнского капитала и другими способами.

Процесс оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Условия

Основные условия – это:

  • определенный стаж работы, который должен составлять не менее года от общего стажа и не менее полугода на последнем месте работы;
  • уровень официальной зарплаты, так как размер регулярных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода, иначе оплата кредита станет непосильной ношей для клиента;
  • внесение первоначального взноса в размере от 15 до 40% от приобретаемой недвижимости;
  • минимальный возраст заемщика начинается от 21 года, а максимальный возраст устанавливается по достижению лицом пенсионного возраста.

Недвижимость, которая выступает главным объектом ипотечного договора, предоставляется под залог банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Также можно вносить под залог другое крупное имущество.

Для получения ипотечного кредита у заемщика не должно быть просрочек по прошлым займам или отрицательной кредитной истории.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются от 11 до 15%. При этом проценты на первичном рынке обычно выше, чем на вторичном, а при приобретении недвижимости на стадии строительства ставки повышаются на несколько единиц.

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Получатели социальной ипотеки могут рассчитывать на сниженные процентные ставки – от 10 до 12%.

Первоначальный взнос

В большинстве банков обязательным условием является внесение первоначального взноса, который составляет от 15 до 40% от стоимости жилья.

Для участников госпрограмм может предлагаться сниженный размер взноса.

Ипотечные программы

Стоит отметить, что ипотечные программы могут отличаться в зависимости от региона проживания и конкретного банка.

При выборе подходящей программы следует руководствоваться следующими критериями:

  • минимальная ставка по кредиту;
  • максимальный период займа;
  • обязательность внесения первоначального взноса и его размер;
  • размер и обязательное подтверждение доходов;
  • максимально возможный размер по кредиту;
  • возможность выбора условий по ипотечному договору.

В таблице представлены условия основных программ в банках:

Программа

Банк Ставка Срок кредита

Первый взнос

На приобретение готового или строящегося жилья

Сбербанк

От 12,5% До 30 лет

От 10%

Квартира на вторичном рынке

ВТБ 24 От 8% До 50 лет

От 30%

«Победа над формальностями»

ВТБ 24 От 8,6% До 50 лет

От 30%

Кредит на новостройку

Росбанк От 9,5% 5-25 лет

От 25%

«Молодая семья»

Россельхозбанк От 10% До 25 лет

От 0%

«Загородный дом»

Возрождение От 14% 1-30 лет

От 30-80%

Кредит на квартиру ЮниКредит От 14 % 1-30 лет

От 30%

Льготные

Возможность получения кредита по льготной ставке предусматривается социальной ипотекой. Данная программа регулируется Постановлением Правительства № 28 от 2000 года.

Правом воспользоваться льготной ипотекой могут:

  • социально незащищенные слои населения;
  • граждане, стоящие в очереди по улучшению жилья.

Цена на недвижимость по такому договору будет значительно ниже рыночной.

Реализуется данная ипотека несколькими способами:

  • кредитование по заниженной процентной ставке;
  • выделение средств из специального фонда по выгодной стоимости;
  • выделение субсидий на покупку квартиры.

Молодая семья

Стать участниками данной программы могут супруги, состоящие в официальном браке и не достигшие 35 лет. При этом семья должна занимать определенное место в очереди по улучшению жилищных условий.

Основные показатели по субсидированию молодых семей составляют:

  • 35% от стоимости жилого помещения для супругов без детей;
  • 40% от жилья для родителей с маленькими детьми.

С государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой включает в себя все социально незащищенные группы населения:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • военные;
  • получатели материнского капитала;
  • учителя и другие.

Государство выделяет банкам деньги для оформления займов по сниженной процентной ставке, с небольшим первым взносом и другими выгодными условиями.

Для бюджетников

Рассчитывать на получение льготной ипотеки могут и граждане, трудящиеся на бюджетных должностях:

  • учителя;
  • врачи;
  • ученые;
  • другие молодые специалисты.

Обычно такие программы реализуются для поддержки конкретного предприятия и повышения мотивации ценных сотрудников.

Без первоначального взноса

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Также можно взять потребительский кредит и использовать его на погашение первого взноса.

Для военных

Военнослужащие имеют право оплатить первый взнос или часть кредита по ипотеке из средств специального фонда.

В течение службы конкретного лица на его индивидуальный счет переводятся средства в военный фонд по госпрограмме, которые затем можно потратить на покупку жилья.

С материнским капиталом

Получателям материнского сертификата предоставляется возможность оплатить первоначальный взнос или часть займа с помощью средств из капитала.

Для этого следует написать заявление в Пенсионный фонд, указав, для чего будут использоваться средства и дождаться перевода денег в банк.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Сбербанк

Получить кредит в главном российском банке страны можно с 21 года и до 75 лет. Важно иметь общий рабочий стаж не менее 5 лет, а на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Также преимуществами при получении кредита в Сбербанке считается:

  • наличие индивидуального счета, на который переводится зарплата;
  • положительная кредитная история;
  • наличие официального брака.

Стоит отметить, что Сбербанк является основным банком по предоставлению займов для участников госпрограмм.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Условия в ВТБ 24 практически такие же, как и в Сбербанке. Также здесь могут получить кредит не только жители России, но и иностранные резиденты.

Реализуется право получения займа для предпринимателей и совладельцев бизнеса.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Данный банк предлагает много выгодных условий для получения кредита по государственным программам.

Россельхозбанк

Компания Россельхозбанк в 2015 году предоставляет ипотеку:

  • для покупки жилья на вторичном и первичном рынке;
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение земельного участка.

Кроме того, в банке реализуется возможность использования материнского капитала и право на участие в программе молодой семьи.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке, образец договора ипотеки в Россельхозбанке.

На видео об условиях и ставках

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх