≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

График платежей по ипотечному кредиту

Выплаты по долговому обязательству могут производиться по-разному, но далеко не все банки предлагают выбор.

Некоторые финансовые организации ориентируются только на один способ.

И чтобы определиться, какой вариант лучше, нужно проанализировать каждый из них и понять, что в конце концов окажется выгодней.

Виды

Ипотечные займы предоставляются банками в соответствии с Федеральным законом № 102.

Существуют 2 вида – аннуитетные и дифференцированные платежи. Какой способ лучше, определяет каждый заемщик для себя самостоятельно, исходя из своей финансовой ситуации.

Большинство банков предоставляют ипотечные займы лишь с аннуитетным графиком платежей.

Благодаря погашению таким способом конечная переплата окажется больше, притом, что ежемесячный платеж будет меньше.

В чем же отличие этих способов погашения долгового обязательства?

При дифференцированном графике:

  • клиент гасит часть задолженности и процентов;
  • сумма ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается.

Если вначале она была больше, в сравнении с аннуитетным платежом, то впоследствии взнос станет намного ниже. В результате чего сумма переплаты окажется меньше, чем при аннуитетном платеже.

Основное отличие заключается в том, что сумма долга по дифференцированному графику с каждым месяцем не изменяется, а вот выплачиваемые проценты становятся меньше.

В таком случае основанная нагрузка по выплате ипотеки ляжет на первые месяцы или года. Для заемщика такой график выгоден только в том случае, если он имеет хороший стабильный доход.

А вот банкам способ погашения по дифференцированному графику способствует меньшей прибыли, чем аннуитетный.

Аннуитетные платежи выгодны банку, удобны клиенту, но в результате переплата будет намного больше:

  • сумма долга и проценты равномерно распределяются на весь период кредитования;
  • в результате сумма ежемесячного взноса не бьет сильно по карману;
  • при этом проценты выплачиваются в первую очередь.

График платежей по ипотеке

На сегодняшний день любой заемщик может посчитать приблизительно:

Для этого на сайтах финансовых организаций существуют кредитные калькуляторы.

График платежей по ипотеке нужно выбирать в соответствии со своим доходом.

При дифференцированном сумма ежемесячного платежа может быть выше, чем при аннуитетном, на несколько тысяч, в зависимости от суммы кредитования.

Учитывая, что сумма ипотечных займов большая, а сроки погашения оставляют не один год, необходимо проанализировать свое финансовое состояние.

Военной

Ипотека для военнослужащих предоставляется по двум типам графика платежей – аннуитетному и дифференцированному.

Именно заемщики данной категории чаще всего выбирают второй способ.

С досрочным погашением

Для досрочного погашения вид графика имеет не малое значение. При выборе любого способа можно быстро рассчитаться с финансовым учреждением.

Согласно статьям 809-810 ч.2 ГК РФ, банки не имеют право взымать комиссию по досрочному погашению займов.

В зависимости от выбора способа платежей будет определена процедура быстрой выплаты по всем долгу.

Если клиент осуществляет выплату ипотечного займа по дифференцированному графику, то долг можно погасить любым удобным и доступным методом:

  1. Нужно просто направить деньги, как при погашении ежемесячного платежа.
  2. Средства спишутся в дату оплаты.
  3. Большинство кредитных учреждений при этом не требует дополнительно посещать офис и заключать какие-либо соглашения.

Когда клиент выбирает аннуитетный способ погашения долга, то ему следует обратить внимание, что досрочное погашение задолженности будет не таким простым.

Чтобы закрыть долговое обязательство нужно:

  • положить на счет списания нужную сумму;
  • подписать дополнительный график погашения.

Стоит отметить, что погашение может происходить разными частями. Допустимо:

  • внести сначала одну сумму, а через некоторое время остаток;
  • разбить долг на несколько частей для досрочного погашения.

Как рассчитать?

Самый удобный способ – это расчет на сайте выбранной финансовой организации.

Каждый банк предъявляет свои условия на выдачу займов:

  1. На сайте можно найти ипотечный калькулятор. Нужно ввести данные и он автоматически произведёт расчет.
  2. Если финансовая организация предоставляет ипотечные займы и дает выбрать способ погашения по графику самостоятельно, то в калькуляторе нужно будет выбрать, какой вид удобней.

Преимущество такого расчета в том, что можно все сделать без посещения офиса банка, а затем сравнить для себя – что удобней и выгодней.

В Сбербанке

График платежей по ипотеке Сбербанк предоставляет на выбор. При этом клиент всегда может попросить кредитного специалиста произвести расчет на определенную сумму по двум способам погашения.

Через онлайн-калькулятор тоже можно это сделать, но при посещении офиса сотрудник финансовой организации сможет определить какую конкретно данному человеку одобрят ставку.

В ВТБ 24

ВТБ 24 тоже дает возможность рассчитаться по долговому обязательству с помощью дифференцированного или аннуитетного графиков платежей.

Каждый заемщик может сам выбрать удобный для себя способ.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк тоже предлагает на выбор 2 схемы погашения. Каждый заемщик должен проанализировать свои возможности и определиться.

Какой тип выплат лучше?

Если будущий заемщик финансовой организации имеет высокий, стабильный доход и постоянное место работы, то лучше остановить свой выбор на дифференцированном графике платежей. Таким образом, выплатить долг можно с меньшей переплатой.

В случае с ипотечным займом, сроки и сумма кредитования будут большими, поэтому выгода по такому графику очевидна.

Следует отметить, что ежемесячный взнос при дифференцированном способе намного выше только в начале выплат, далее он уменьшатся.

Если клиент имеет средний доход, то стоит остановить свой выбор на аннуитетном графике платежей. Равные части ежемесячного взноса не будут сильно тягостными для бюджета.

Но, несмотря на это, переплата в конце срока окажется намного выше. Значение имеют сумма и срок ипотечного займа.

Преимущества аннуитетной схемы

Для многих заемщиков важно самостоятельно выбрать, каким способом можно погасить ипотечный займ.

Преимущества дифференцированного графика заключается только в том, что:

  • переплата будет меньше;
  • сумма ежемесячных взносов со временем станет ниже.

При этом большинство клиентов банка не всегда могут разобраться, каким образом гасится долг.

Если выбирать аннуитетный способ, то заемщик может получить положительное решение гораздо с большей вероятностью, чем при графике по первому типу.

Связано это с тем, что финансовая организация будет менее требовательней к уровню дохода. К тому же гораздо проще разобраться в выплатах, если они осуществляются в равных долях.

На видео о видах платежей по ипотечному займу

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх