≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как получить государственную ипотеку?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Получить государственную ипотеку по государственной программе могут только некоторые категории населения, которых можно отнести к социально незащищенным или малоимущим гражданам.

Вопросы получения и оформления ипотечных продуктов регулируются Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

Программа государственной ипотеки реализуется в рамках законопроекта национальное доступное «Жилье», который вступил в силу в 2005 году после обсуждения президента с правительством, главами администраций и парламентом вопросов улучшения жилищных условий.

Что это такое?

Государственная ипотека является особым видом кредитования, который позволяет получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Участниками программы могут стать только определенные группы населения.

В рамках программы:

  • заключаются договора с банками для выделения финансовых средств;
  • компании могут предоставлять своим заемщикам ипотеку на льготных условиях.

Условия программы

Государственная поддержка ипотеки 2015 года выделяется на определенные виды недвижимости.

Оформить такую ипотеку можно только для:

  • строительства жилого дома;
  • приобретения жилья в новостройке.

Покупка квартиры на вторичном рынке даже не рассматривается.

Жилищная субсидия выдается в соответствии с минимальными нормами – на одного человека не более 18 кв. метров.

Сегодня данная программа реализуется во всех регионах и субъектах Российской Федерации. Однако местные власти могут изменять и дополнять условия госпрограммы.

 Кому предоставляется поддержка?

Выделяют несколько групп населения, которые могут рассчитывать на предоставление льготной ипотеки:

  • граждане, имеющие статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо стоящие в очереди по получению нового жилья;
  • семейства, проживающие в помещении, где на каждого человека приходится менее 12 кв. метров, что не соответствует минимальной норме проживания;
  • работники бюджетных должностей – учителя, врачи и военнослужащие.

Государственная ипотека

Условия получения государственной ипотеки могут несколько различаться в зависимости от характеристики конкретного заявителя:

  • семейного статуса;
  • наличия работы;
  • уровня заработной платы;
  • условий проживания.

Для молодой семьи

Данная подпрограмма реализуется в рамках программы «Жилище» и называется «Обеспечение молодых семей жильем».

Воспользоваться данной программой могут:

  • лица, состоящие в официальном браке;
  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет.

Также граждане должны находиться в очереди по улучшению жилищных условий.

В рамках данной программы выделяются субсидии, которые могут использоваться для оплаты части ипотечного кредита.

Воспользоваться данной субсидией можно всего один раз:

  • если у супругов нет малолетних детей, то они могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
  • за каждого ребенка начисляется дополнительно 5%.

Кроме того, данной субсидией можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Процентные ставки по данной программе варьируются от 10 до 15%.

Обязательное условие – отсутствие у заемщика собственного жилья, достаточный уровень зарплаты и внесение первого платежа в размере 10-15%.

Льготная

К льготной ипотеке можно отнести все остальные виды получения недвижимости с государственной поддержкой.

С недавнего времени доступность данного кредита стала всеобщей, поэтому получить ее могут:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • любые граждане с официальной работой в возрасте от 18 до 60 лет.

Процентная ставка в данном случае составит 12%, самый большой период кредитования – 30 лет.

Также можно выделить льготную ипотеку для молодых специалистов, воспользоваться которой могут молодые ученые, учителя или врачи до 35 лет:

  • работающие в бюджетном учреждении;
  • признанные нуждающимися в жилье.

Ставки по такой ипотеке одни из самых низких – 8,5%, обязательным условием является наличие стажа не менее года на последнем месте работы.

Преимущества и недостатки

Из плюсов ипотеки с государственной поддержкой можно выделить относительно низкие процентные ставки, а следовательно небольшую переплату по кредиту.

Заемщикам предоставляются:

  • максимально возможный срок для выплаты;
  • гарантии безопасности сделки от государства;
  • удобный график выплат;
  • возможность получить ипотеку для граждан с небольшим уровнем дохода.

К минусам государственной ипотеки можно отнести долгое рассмотрение заявки, для оформления займа требуется значительный список документов, также выдача денег может затягиваться.

В отдельных регионах участникам госпрограмм на практике сложно оформить данный ипотечный продукт, так как:

  • многие банки не занимаются льготной ипотекой;
  • невозможно найти застройщика для покупки нового жилья, который согласился бы выдать ипотеку по государственной программе.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о государственной ипотеке, следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Сбербанк занимает первое место среди банков по выдаче ипотеки с господдержкой:

  • заявитель может получить займ до 8 миллионов рублей для приобретения готового жилья или вторичного жилья;
  • всем участникам государственных программ предлагаются льготные условия кредитования.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Второе место по популярности среди банков с господдержкой занимает ВТБ 24.

Здесь также активно реализуются льготные ипотечные программы, условия предоставления практически такие же, как и в Сбербанке.

Тут можно сказать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это молодая организация, задачей которой является:

  • консультирование граждан по вопросам получения кредитов на недвижимость;
  • контроль за действиями основных банков.

Другие

Предложения других банков:

  1. Проверенным банком по выдаче ипотечных займов считаются Газпромбанк, который предлагает своим клиентам разнообразные и выгодные ипотечные продукты с государственной поддержкой.
  2. Уралсиб – это федеральная финансовая компания, обладающая сплоченной сетью региональных отделений по всей стране, что позволяет жителям удаленных уголков России стать обладателями льготной ипотеки.
  3. В коммерческой компании Транскапитал малоимущие категории граждан могут получить по госпрограмме безвозмездные субсидии для оформления ипотеки.

Сравнительная таблица

Банки, выдающие ипотеку с господдержкой Длительность кредитования Первоначальный платеж Ставка по процентам
Сбербанк Максимальный срок –30 лет Не менее 20% 11%
ВТБ 24 До 30 лет Не менее 20% 11%
Газпромбанк До 30 лет Не менее 20% 11%
Уралсиб До 30 лет Не менее 20% 11%
Агентство ипотечного жилищного кредитования – ипотека для покупки жилья в новостройке До 30 лет Не менее 20% Минимальная ставка – 7,9%
ТрансКапиталБанк — покупка недвижимости в новостройке До 30 лет Не менее 15% Минимальная ставка от 10,9%

Как получить?

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, заявителю следует обратиться в органы местного самоуправления с необходимым пакетом документов.

Если по его заявке принимается положительное решение, то затем гражданин может обращаться уже в банк, предоставляющий кредиты на недвижимость по госпрограмме.

При этом не стоит ждать быстрого рассмотрения заявки в местных органах, данная процедура может длиться несколько месяцев.

Документы

В органы местного самоуправления следует предоставить определенный список бумаг:

  1. Документальное подтверждение доходов.
  2. Главный документ удостоверения личности.
  3. Выписка из домовой книги, если заявитель имеет недвижимость в собственности.
  4. Свидетельство рождения, если имеются несовершеннолетние дети.
  5. Свидетельство о вступлении в брак, если гражданин состоит в официальных отношениях.
  6. Другие документы по требованию государственных органов.

Здесь представлен образец справки о доходах.

На видео о жилищных займах с господдержкой

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх