≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Если собственных средств недостаточно для покупки квартиры, можно обратиться в банк-кредитор за получением кредита.

Установлен порядок выдачи населению на определенных условиях ипотеки. Заемщик должен понимать, что условия банка необходимо исполнять безукоризненно.

Квартира, купленная по ипотеке, передается кредитующей организации под залог до полного возвращения долга (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Заемщик не может распоряжаться залоговым жильем по своему усмотрению до погашения кредита. Любые сделки до этого момента допускаются только с разрешения банка.

Оформление кредита на жилье

Покупка жилья в ипотеку – мероприятие весьма серьезное. Изначально нужно основательно взвесить свои возможности, соотнести их с желаниями, обдумать вопрос с первоначальным взносом.

Учитывать нужно такие нюансы, как:

  • требования банка к возрасту заемщика, профессиональному стажу, кредитной истории, если таковая есть;
  • дополнительные затраты на проведение сделки.

Порядок действий

Процедура получения ипотеки проходит поэтапно в таком порядке:

  1. Кредитный орган рассматривает документы и выносит свое разрешение.
  2. Поиск жилья в соответствии с требованиями финансирующей организации.
  3. Оценка квартиры и объявление решения компании.
  4. Непосредственное оформление сделки.

Как видно, получение ипотеки – процесс не мгновенный. Комплект документов, затребованный банком, обычно рассматривается от 3 до 7 дней.

В это время специалисты:

  • тщательно анализируют финансовые возможности потенциального заемщика, его платежеспособность;
  • выносят свое одобрение относительно допустимой суммы кредита.

Ориентир при этом держится на среднемесячный доход заемщика вместе с его созаемщиками (членами семьи).

В банковских кредитных программах предусмотрены особые требования к состоянию покупаемого жилища. Оно должно иметь ценность на рынке не только в момент покупки, но и на период погашения ссуды в полном объеме.

В связи с этим банки не подтверждают покупку жилья в доме деревянной конструкции, подлежащем демонтажу.

Даже перепроектирование, произведенное на жилищной площади самовольно, может стать препятствием в получении ссуды.

После одобрения кредита определяется срок поиска квартиры (до 3 месяцев):

  • выстраиваются тесные связи, имеющие взаимный интерес, между кредитозаемщиком и продавцом;
  • осуществляется передача деловых бумаг для финансово-кредитного учреждения;
  • заказывается независимая экспертиза для оценки жилья.

Оценочная компания выбирается из списка аккредитованных банком экспертов. Банковские юристы осуществляют формальные мероприятия, чтобы защитить риски, на которые идет банк, выдавая кредит.

В назначенный день стороны финансовой сделки встречаются в банке:

  1. Заемщик, подписав деловой заполненный бланк, получает запрошенные деньги.
  2. Представитель дающего органа отслеживает ход расчетного момента между сторонами.
  3. Наличность помещают в банковскую камеру, которую закрывают на время официальной государственной регистрации с передачей разрешения получить жилище в собственность.
  4. Продавец может забрать свои наличные из банковской ячейки после получения покупателем свидетельства на квартиру.

Документы для ипотеки

Перед посещением кредитного учреждения желательно заблаговременно запастись справочной информацией и подготовить документы для ипотеки.

В составе пакета должны быть деловые бумаги, подтверждающие:

  • личность клиента;
  • его регистрацию в Едином госреестре заемщика;
  • его образование и семейное положение;
  • удостоверение о рождении ребенка;
  • трудовую занятость и место работы заемщика;
  • наличие трудового контракта;
  • заработок.

Поскольку ипотека представляет собой большой вид займа, то банки обязаны максимально обезопаситься от заемщиков, которые могут оказаться неблагонадежными по уплате долга.

Официальные документы, удостоверяющие доходы клиента, будут гарантом беспроблемных выплат займа. Здесь и нужна справка о доходах формы 2НДФЛ или документ по форме банка.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

Без подтверждения доходов

Но ведь сейчас люди нередко работают неофициально, бывает так, что выдают на работе нелегальную зарплату, а кто-то живет просто на дивиденды. Как в таких случаях людям получить ипотечный кредит?

Есть возможность, чтобы получить деньги без предоставления документов, свидетельствующих о размере зарплаты.

Шансы, конечно, на такой жилищный займ ничтожно малы. Однако, нужно обратиться в тот банк, куда на счет поступает доход клиента. При таком варианте банку без справок доступна информация о движении денежных средств, их суммах и сроках поступлений.

В отношении ипотеки без подтверждения доходов следует знать, что сумма, которую дает банк, максимально равна 50% (очень редко 70%) от стоимости, поставленной в залог, недвижимости.

При этом:

  • существуют ограничения по возрасту;
  • определяется высокая процентная ставка первого взноса (до 50% и выше);
  • к приобретаемому жилищу предъявляются завышенные требования.

По двум документам

Разработана кредитная программа «2 документа». Программа распространяется на жилье вторичного рынка, а также в новостройках.

По 2 документам – это:

  • паспорт РФ;
  • второй документ с правом выбора: либо водительские права – документ о регистрации технического средства или заграничный паспорт.

Такой вид кредитования предусматривает процентное повышение базовой ставки обеспечения кредита, неустойку за просрочку в размере 0,2% от задолженности за каждые сутки просрочки.

Банк предъявляет к заемщику требования по гражданству РФ и регистрации, возрастной ценз (к моменту возврата долга не старше 65 лет), минимальный стаж – 1 год.

Под материнский капитал

Российским законодательством разрешено материнский капитал использовать для оплаты ипотеки.

На основании:

  • документа, выданного банком, о намерении клиента заключить договор;
  • документа с данными о жилье;
  • личных документов заемщика;
  • заявления, предусматривающего перевод финансов.

Пенсионный фонд выдает документ-сертификат, подтверждающий права на денежную помощь от государства на поддержку семьи, воспитывающих двоих и более детей.

Причем заявку о намерении использования капитала нужно подавать заранее, за полгода до оформления ипотеки. Фонд отправляет выделенную государством сумму на расчетный счет банка-кредитора для погашения первоначального взноса.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Став владельцем жилого помещения, заемщик обязан зарегистрировать квартиру в равных частях на всех членов семьи (супруги, дети и другие лица, приравниваемые к членам семьи).

Молодой семье

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей» позволяет молодым людям оформлять ипотеку с 18 лет.

Но программа учитывает некоторые нюансы, которые для молодых являются и положительными, и отрицательными:

  1. Преимущества возраста дают право на длительную ипотеку, и, следовательно, на меньшие ежемесячные выплаты.
  2. Будущим призывникам нужно гарантировать банку, что оплата кредита не прервется со службой в армии.
  3. Девушкам нужно подтверждение давать в том, что с рождением детей оплата будет продолжена безо всяких сбоев.

Какие нужны?

Таким образом, на вопрос «какие документы нужны для ипотеки?», есть четкий ответ:

  • нужны документы, устанавливающие права;
  • содержащие подробную информацию о предмете сделки;
  • некоторые дополнительные бумаги.

Правоустанавливающие

К правоустанавливающим относятся:

  1. Паспорт.
  2. Документы на квартиру – договоры о передаче квартиры в собственность, купли-продажи, дарения, ренты, мены, справка об оплате пая ЖСК, документ о праве наследования.
  3. Выписка, сделанная из официальной домовой книги.
  4. Копия карточки финансово-лицевого счета.
  5. Справка из домоуправления об отсутствии платежных задолженностей.
  6. Технический паспорт из БТИ.
  7. Документ из органов опеки и попечительства, разрешающий продажу жилья.
  8. Справка из налоговой инспекции об уплате налога при дарении или наследстве.
  9. Документ, выданный общественной жилищной комиссией, функционирующей при муниципальном округе, разрешающий продажу жилья.
  10. Свидетельство о браке при смене фамилии.
  11. Заявление об отказе от приватизации.
  12. Разрешение одного из супругов на продажу, заверенное у нотариуса.
  13. Выписка из Единого государственного реестра прав.

Содержащие информацию об объекте

В перечне документов, содержащих информацию об объекте, должны быть полные сведения из БТИ. Эта функция обязательна, так как она приближает покупателя к заветной цели.

У государства на техническом учете состоят все жилые сооружения.

Любые данные из бюро представляют собой акт, совершаемый на коммерческом основании.

Дополнительные

В число дополнительных документов входит:

  • выписка из ЕГРП об отсутствии арестов и запрещений, наложенных на объект недвижимости;
  • справки из психоневрологических или наркологических отделений;
  • изменения в адресных данных.

Сбербанк

Это учреждение имеет свои отработанные приемы работы с клиентами. Менеджер Сбербанка при первом знакомстве подробно доносит потенциальному абоненту сведения о программах на жилье.

В целом процедура кредитования соответствует традиционной схеме работы с кредитозаемщиками.

ВТБ 24

Получить деньги в ВТБ 24 довольно просто.

Нужно оставить заявку и ждать звонка консультанта:

  • при встрече с менеджером обсуждаются все тонкости операции;
  • заполняются бланки нужных бумаг;
  • после одобрения начинается подготовка к переезду на новую квартиру.

Россельхозбанк

В последние годы получить ссуду на решение жилищных проблем стало доступным во многих банках, в том числе и Россельхозбанк. Программы рассчитаны на удовлетворение запросов населения.

Методики выполнения обязательной процедуры отрабатываются, в интересах финансовой организации привлекать клиентов.

На видео о документах для оформления

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх