≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Заключение брачного договора при ипотеке

Брачный договор в нашей стране не имеет столь широкого распространения, как за рубежом. Молодые пары считают его излишней формальностью, благо имущества у них немного.

Однако многие уже поняли, что этот документ помогает избежать многих сложностей при разводе. Особенно если супружеские отношения «осложнены» ипотекой.

Что это?

Определение понятия «брачный договор» дается в статье 40 Семейного кодекса РФ. Согласно ей, это соглашение между будущими или действительными супругами, относительно распределения имущественных прав.

То есть в этом документе устанавливаются права каждого члена семьи на те вещи, которые:

  • у нее имеются в настоящем;
  • будут приобретены в будущем.

Или же определяется порядок деления имущества при разводе, отличный от законного.

Заключается такое соглашение, которое иногда называют по западному образцу брачным контрактом, до вступления в брак или в любое время после этого (ч. 1. статья 41 СК РФ).

Договор составляется в письменной форме и подписывается обоими его участниками.

Для того, чтобы документ обрел юридическую силу, его удостоверяет нотариус (ч. 2 статья 41 СК РФ).

Правовое регулирование

Основные положения, касающиеся содержания, заключения и расторжения договора, содержатся в главе 8 Семейного кодекса. В частности, там сказано, что таким соглашением устанавливаются только имущественные права.

Что же касается обязанностей, не входящих в эту сферу, то они в договор не включаются и не рассматриваются.

Коль скоро брачный договор затрагивает права, касающиеся вещей, в том числе и недвижимых, то они регулируются, кроме семейного, и другим законодательством:

  • Гражданским кодексом в части правового режима общей или долевой собственности и заключения договоров;
  • Законом об ипотеке в части касающейся залога недвижимости по обязательствам пары или одного из супругов.

Получается, что права супругов, установленные брачным договором, касаются не только их обязательств друг перед другом.

Соглашение регулирует и возможность каждого из них при заключении сделок с третьими лицами, отвечать по ним определенным имуществом.

Брачный договор для ипотеки

Ипотека, то есть кредит, полученный в банке под залог купленной недвижимости, предполагает весьма длительные отношения с кредитором. И нет никакой гарантии, что за это время семья, купившая квартиру, не распадется.

Зачастую, именно квартира в ипотеке служит единственной причиной дальнейшего существования брака.

Брачный договор в такой ситуации выгоден всем участникам кредитных отношений:

  1. Супругам – потому что сразу распределяет их доли в купленной недвижимости и обязанности в погашении кредита.
  2. Банку – потому как подтверждает согласие обоих супругов, а также исключает в дальнейшем смену заемщика.

Во время брака

Закон дозволяет заключить брачный договор в любой момент, когда супруги сочтут это необходимым. Лучше всего проделать это непосредственно перед обращением в банк за ипотечным кредитом.

Впрочем, нередко и сами кредитные учреждения настаивают на подписании такого документа.

Согласно договору с банком, заемщиком может выступать как один из супругов, так и оба.

Во втором случае и необходим брачный договор:

  • по его условиям будут распределены и долги, чтобы каждый из супругов отвечал только за свою часть, даже после развода;
  • иначе, при отказе одного из созаемщиков платить, второй будет вынужден погашать долг в полном объеме.

После развода

А вот после развода оформить соглашение уже не получится. Препятствуют этому положения статьи 43 СК РФ, где сказано, что расторжение брака прекращает и действие брачного договора.

То есть этот документ действителен только на срок существования семьи. После развода действуют только те его положения, которые специально для этого и были составлены.

Второе препятствие раздела ипотеки при разводе – отказ банка.

Согласно статье 391 ГК РФ перевод долга одним должником на другого возможен только с согласия кредитора.

На практике банки крайне редко дают свое согласие на:

  • смену заемщика;
  • разделение долга на обоих супругов.

Приходится продавать квартиры, чтобы рассчитаться с банком.

Оформление

Получается, что брачный договор и ипотека являются неотъемлемой частью супружеской жизни. А если серьезно, то заключать кредитный договор с банком, не имея оформленного по всем правилам брачного договора, это большой риск.

Свои финансовые риски, связанные с возможностью не получить свои средства назад, банк постарается минимизировать за счет заемщика.

Соглашение дает гарантию защиты прав каждого из супругов.

С чего начать?

Начать следует с определения финансовых возможностей семьи. Будет ли совокупный доход достаточным для того, чтобы ежемесячно, на протяжении большого срока, погашать долг и проценты по нему. А главное, сочтет ли банк семью платежеспособной.

Далее следует определить, как именно будут распределяться доли в приобретаемой квартире, будут ли они равными или нет.

Решается этот вопрос, исходя из финансовых возможностей каждого из супругов оплачивать определенную часть долга.

Третий момент, который требует обозначения, это раздел имущества в случае возможного развода. Закон устанавливает, что все имущество и имущественные права, включая долги, делится между супругами поровну.

Но в договоре можно прописать условия, подходящие для данной конкретной пары.

Условия

Если супруги считают необходимым, они вправе сами определить условия, на которых происходит приобретение, на покупку которой берется кредит.

В частности, можно указать:

  • кто вносит первоначальный взнос и из каких средств (собственных или общих);
  • в каком порядке погашаются ежемесячные платежи;
  • размер обязательство каждого из супругов;
  • изменения имущественных отношений в случае рождения детей;
  • доли, отходящие каждому при разводе и т. д.

Режим имущества

Закон устанавливает, что любое имущество, неважно движимое или недвижимое, купленное во время существования брака, автоматически становится общей совместной собственностью супругов.

При этом считается, что каждый из них становится совладельцем равных частей приобретения. И при разводе получает, соответственно, половину.

Но договором можно установить и иной режим. В частности:

  1. Раздельной собственности, когда приобретенное имущество поступает в собственность только одного из супругов. И при разводе отходит именно к нему полностью, без права второго на какую-либо часть.
  2. Долевой собственности, когда каждый член семьи получает право на определенную часть покупки. Например, на 1/3 или ¾ и т. д. При разводе раздел производится согласно этим долям. Получить что-то сверх этого практически невозможно.

Распределение ипотечного долга

Соответственно выбранному режиму распределяется и долг по ипотеке. Кто получает все имущество, тот и становится заемщиком.

При разводе второй супруг не несет перед банком никакой финансовой ответственности. Но и права на часть квартиры не имеет.

Если доли установлены, то каждый из супругов выплачивает свою часть долга самостоятельно, независимо друг от друга.

Образец

Образца брачного договора для ипотеки не существует. Так как закон не устанавливает обязательных требований к его содержанию.

Но у нотариуса, к которому планируется обратиться, скорее всего имеется примерная форма документа, куда останется внести только данные супругов. Или же он составит договор, ориентируясь на пожелания своих клиентов.

Тут можно скачать примерный образец брачного договора.

Плюсы и минусы

Главным плюсом брачного договора является урегулирование всех имущественных вопросов до развода, где большую роль играют эмоции. Защита материальных интересов при этом очень важна.

Второй плюс в том, что договор позволяет «прикрыть» такие факты, как низкий доход или плохая кредитная история одного из супругов. То есть повышает надежность заемщика в глазах банка.

Есть, впрочем, и минусы. Главный из них – менее выгодные условия, которые предложит банк. Отсутствие созаемщиков, на которых в случае чего ложится выплата долга, заставляет банки осторожничать.

Второе отрицательное последствие – ущемление, пусть и добровольное, прав одного из супругов, который в случае развода не получит той части общего имущества, что причитается ему по закону.

Расторжение

Брачный договор может быть расторгнут, также, как и заключен в любой момент по желанию супругов (статья 43 СК РФ).

Но вот с ипотечным договором так поступить не получится. Особенно если речь идет о смене заемщика. На это, как уже упоминалось, требуется согласие банка (статья 391 ГК РФ).

Стоимость

Стоимость нотариального заверения брачного договора лучше всего уточнить у нотариуса. Цены на эти услуги различаются в зависимости от региона.

На видео о брачном контракте

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх